Hipoteca para no residentes: qué piden los bancos
Los bancos españoles financian a no residentes entre el 60 y el 70 por ciento del menor valor entre precio y tasación, frente al 80 por ciento habitual para residentes, y exigen NIE, justificación de ingresos traducida y un plazo de tramitación de seis a diez semanas.
listados Redacción · Actualizado 15 de agosto de 2026
Lo esencial
- La financiación habitual para no residentes es del 60 al 70 por ciento del valor de tasación.
- El esfuerzo financiero admitido se sitúa en torno al 30 o 35 por ciento de los ingresos netos.
- La tasación cuesta entre 300 y 600 euros y la paga el cliente.
- El plazo máximo suele ser de 20 a 25 años y la edad límite al vencimiento, de 70 a 75 años.
La diferencia respecto a un comprador residente no está en el tipo de interés, sino en el porcentaje financiado y en el volumen de documentación exigida.
Cuánto financian
Entre el 60 y el 70 por ciento del menor valor entre el precio de compra y la tasación. Sobre una vivienda de 500.000 euros tasada en 480.000, el préstamo máximo se sitúa entre 288.000 y 336.000 euros. El comprador debe aportar el resto más los gastos e impuestos, que suponen otro 10 a 13 por ciento, es decir, entre 214.000 y 262.000 euros de fondos propios.
| Financiación | Préstamo | Entrada | Gastos 11 % | Fondos propios |
|---|---|---|---|---|
| 60 % | 300.000 € | 200.000 € | 55.000 € | 255.000 € |
| 65 % | 325.000 € | 175.000 € | 55.000 € | 230.000 € |
| 70 % | 350.000 € | 150.000 € | 55.000 € | 205.000 € |
| 80 % residente | 400.000 € | 100.000 € | 55.000 € | 155.000 € |
La documentación
NIE de todos los compradores, pasaporte, justificantes de ingresos de los dos últimos años, declaración de la renta del país de residencia, extractos bancarios de los últimos seis a doce meses, informe de deudas o su equivalente en el país de origen y contrato de arras. Los documentos que no estén en español suelen requerir traducción jurada, con un coste de 40 a 90 euros por página, y en algunos casos apostilla.
Los plazos reales
Entre seis y diez semanas desde la entrega completa de la documentación hasta la firma, con picos de doce semanas en verano. Ese calendario debe encajar con el plazo pactado en las arras, por lo que conviene fijar allí un mínimo de 90 días o incluir expresamente una condición de financiación. Un retraso del banco no suspende por sí solo el contrato de arras.
El proceso incluye además el periodo de reflexión previo a la firma, durante el cual la entidad debe entregar la información precontractual y el cliente debe acudir a notaría para el acta previa, sin coste, unos días antes de la escritura.
Qué se puede negociar
El diferencial sobre el índice de referencia en préstamos variables, la comisión de apertura, la vinculación de productos como seguros de hogar y vida, y la comisión por amortización anticipada, que está limitada legalmente pero admite mejoras. Comparar tres ofertas es lo habitual, y la diferencia entre la mejor y la peor sobre un préstamo de 300.000 euros a 20 años puede superar los 15.000 euros en intereses.
Preguntas frecuentes
+¿Cuánto financian a un no residente?
Entre el 60 y el 70 por ciento del menor valor entre precio y tasación, frente al 80 por ciento habitual para residentes.
+¿Qué documentación piden?
NIE, pasaporte, ingresos de dos años, declaración de la renta, extractos bancarios e informe de deudas, con traducción jurada si procede.
+¿Cuánto tarda?
De seis a diez semanas desde la documentación completa, con picos de doce semanas en verano.
+¿Quién paga la tasación?
El cliente, entre 300 y 600 euros. El resto de gastos de la hipoteca los asume la entidad.
+¿Qué se puede negociar?
Diferencial, comisión de apertura, vinculación de seguros y comisiones de amortización anticipada.
Fuentes
- 1Consejo General del Notariado, Consejo General del Notariado (agosto de 2026)
- 2Instituto Nacional de Estadística, INE (agosto de 2026)