La franquicia del seguro: cómo se aplica
La franquicia es la cantidad que el asegurado asume en cada siniestro y se descuenta de la indemnización, de modo que con una franquicia de 300 euros un daño de 1.200 se indemniza con 900 y un daño de 250 no se indemniza en absoluto.
listados Redacción · Actualizado 15 de agosto de 2026
Lo esencial
- Cada siniestro soporta su propia franquicia, no una anual.
- Pasar de 0 a 300 euros de franquicia rebaja la prima entre un 10 y un 25 por ciento.
- En automóvil las franquicias habituales van de 150 a 600 euros.
- La franquicia no se aplica cuando responde el seguro del contrario.
Es el concepto que más rebaja la prima y el que más molesta cuando llega el siniestro. Entenderlo consiste en hacer una división y compararla con la propia frecuencia de partes.
Cómo se descuenta
La franquicia se resta del importe indemnizable de cada siniestro. Si el daño es inferior a la franquicia, no hay indemnización y, además, conviene no declararlo, porque un parte sin cobro puede afectar igualmente al historial. La franquicia se aplica por siniestro, no por año: tres partes en doce meses con franquicia de 300 euros suponen 900 euros a cargo del asegurado.
| Franquicia | Prima anual | Daño de 900 € | Daño de 2.500 € |
|---|---|---|---|
| 0 € | 620 € | 900 € | 2.500 € |
| 150 € | 560 € | 750 € | 2.350 € |
| 300 € | 500 € | 600 € | 2.200 € |
| 500 € | 455 € | 400 € | 2.000 € |
| 1.000 € | 390 € | 0 € | 1.500 € |
Cuándo compensa subirla
La cuenta es sencilla: se compara el ahorro anual de prima con la franquicia adicional asumida y con la frecuencia real de siniestros. Pasar de 0 a 500 euros ahorra en el ejemplo 165 euros al año. Si se declara un siniestro cada cuatro años, el coste esperado de la franquicia es de 125 euros anuales, por lo que la operación resulta favorable. Con un siniestro cada dos años, deja de serlo.
Los tipos de franquicia
La absoluta descuenta siempre su importe. La relativa no descuenta nada si el daño supera un umbral, pero no indemniza si queda por debajo: con umbral de 400 euros, un daño de 500 se paga íntegro y uno de 350 no se paga. También existen franquicias porcentuales, frecuentes en riesgos industriales, y franquicias que solo se aplican a determinadas garantías, por ejemplo daños por agua o cristales.
En automóvil es habitual la franquicia solo en la garantía de daños propios, mientras que lunas, incendio y robo quedan sin franquicia o con una muy reducida. Conviene leer ese detalle antes de comparar dos ofertas por el precio total.
Lo que no lleva franquicia
Cuando el daño lo causa un tercero identificado y responde su seguro, la reparación se abona íntegra sin aplicar la franquicia del perjudicado. Lo mismo ocurre en los daños cubiertos por el consorcio en determinados eventos extraordinarios. Por eso, ante un siniestro con contrario, lo primero es documentar la responsabilidad: hacerlo bien ahorra exactamente el importe de la franquicia.
Preguntas frecuentes
+¿Qué es la franquicia?
La parte del daño que asume el asegurado en cada siniestro y que se descuenta de la indemnización.
+¿Se aplica una vez al año?
No, por siniestro. Tres partes con franquicia de 300 euros suponen 900 euros a cargo del asegurado.
+¿Cuánto rebaja la prima?
Pasar de 0 a 300 euros la reduce entre un 10 y un 25 por ciento según ramo y compañía.
+¿Cuándo compensa subirla?
Cuando el ahorro anual supera el coste esperado, es decir, la franquicia dividida entre los años entre siniestros.
+¿Se aplica si tiene la culpa otro?
No. Si responde el seguro del contrario, la reparación se abona íntegra sin franquicia.
Fuentes
- 1Ley 29/1994, de Arrendamientos Urbanos, Boletín Oficial del Estado (agosto de 2026)
- 2Dirección General de Tráfico, Ministerio del Interior (agosto de 2026)