Seguro a todo riesgo en el alquiler: cuándo merece la pena

La expresión todo riesgo se usa en el mostrador con bastante libertad. Lo que se contrata no es un seguro nuevo, sino la eliminación de la parte que asume el conductor.

Lo que ya está incluido

Todo alquiler incluye el seguro obligatorio de responsabilidad civil, que cubre los daños causados a terceros, personas y bienes. Eso está garantizado por ley y no se contrata aparte. La mayoría de las tarifas añade una cobertura básica de colisión y robo con franquicia, de forma que los daños al propio vehículo están cubiertos por encima de un importe que va de 700 a 1.800 euros.

Lo que sigue sin cubrirse nunca

Ninguna cobertura ampliada responde de la conducción bajo efectos de sustancias, de conducir por vías no asfaltadas cuando el contrato lo prohíbe, del error de combustible, de la pérdida de llaves ni de los daños causados por un conductor no declarado. Son exclusiones que anulan la protección entera, no que reduzcan la indemnización: el conductor pasa a responder del cien por cien del daño más los días de inmovilización.

Cuándo compensa el extra

En alquileres de 1 a 3 días, donde el coste total del extra ronda los 36 a 90 euros y contratar un seguro externo no da tiempo. Cuando el conductor no está acostumbrado a carreteras estrechas de montaña, un perfil frecuente en la sierra de Tramuntana. Cuando se viaja sin tarjeta de crédito con 1.500 euros de margen para la retención. Y cuando el coche es de categoría alta, porque la franquicia sube y cualquier roce en un aparcamiento cuesta más de 800 euros.

No compensa en estancias largas: 14 días a 20 euros diarios suman 280 euros, más de tres veces el precio de un seguro externo anual.

Cómo evitar la discusión al devolver

El parte de daños inicial decide casi todo. Conviene recorrer el vehículo antes de salir, fotografiar las cuatro esquinas, los bajos del paragolpes, las llantas y el parabrisas, y grabar 30 segundos de vídeo dando la vuelta al coche con buena luz. Cada arañazo existente debe figurar en el parte firmado. Al devolver, la misma secuencia con la fecha visible resuelve cualquier cargo posterior en cuestión de minutos.