Seguro de embarcación: lo obligatorio y lo recomendable

La parte obligatoria es barata y la voluntaria es la que se nota en la factura. También es la que decide quién paga si el barco se hunde en el amarre.

Las coberturas

Responsabilidad civil obligatoria, que cubre daños a terceros con los límites establecidos por la normativa. Responsabilidad civil ampliada, que eleva esos límites. Casco y máquinas, que cubre los daños al propio barco por colisión, varada, incendio o temporal. Robo. Y coberturas accesorias como asistencia en la mar, remolque, retirada de restos, gastos de defensa jurídica y accidentes de los ocupantes.

El ámbito de navegación

Es la cláusula que más disgustos da. La póliza define un ámbito geográfico, por ejemplo aguas de Baleares o Mediterráneo occidental, y fuera de él la cobertura no opera. Quien planee una travesía a la península, a Cerdeña o al norte de África debe ampliarlo antes de salir, un trámite que suele resolverse en 24 horas con un recargo de prima modesto pero que hay que solicitar.

Las exclusiones que se repiten

Los daños por falta de mantenimiento, que es la vía por la que se rechazan más siniestros: un pasacascos deteriorado que provoca una vía de agua no es un accidente sino un mantenimiento omitido. La navegación con un patrón sin titulación suficiente. La participación en regatas si no está declarada. El desgaste normal. Y el robo del fueraborda sin el sistema antirrobo exigido en póliza.

Conservar las facturas de las revisiones anuales es la forma más simple de acreditar el mantenimiento cuando llega un siniestro.

Cómo ajustar la prima

Declarar un valor realista: sobreasegurar no aumenta la indemnización, porque se indemniza el valor real, y sí eleva la prima. Elegir una franquicia proporcionada, ya que subirla de 600 a 1.500 euros puede reducir la prima entre un 10 y un 20 por ciento. Declarar el amarre y el sistema de vigilancia. Y revisar el valor asegurado cada 2 o 3 años, porque una póliza congelada durante una década asegura un valor que ya no existe.